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民生银行广州分行:持续优化小微金融服务模式

※发布时间:2018/1/6 15:36:03   ※发布作者:habao   ※出自何处: 

  前不久,国务院召开全国小微企业金融服务电视电话会议指出,将小微企业金融服务放在更加重要的,着力打通金融活水流向小微企业的“最后一公里”。作为国内小微金融服务的开创者、引领者,民生银行600016股吧)自2009年以来,始终把小微金融服务作为战略重点,开展了大量探索实践。为此,特刊发民生银行3家分行小微金融的创新实践,足见该行在小微金融业务发展经验、产品服务体系、专业化团队、风险体系、市场品牌等方面的突出优势。

  广州地区民营经济活跃,民生银行广州分行立足区域市场,持续优化小微金融服务模式,积极践行普惠金融,实现了与小微客户共同成长。

  自2008年启动小微金融业务以来,民生银行广州分行累计为50多万小微商户提供金融服务,安装结算机具超过20万台,为超过3万户小微商户累计提供信贷支持超过1000亿元。截至2017年9月末,民生银行广州分行小微贷款余额339亿元,较年初新增93亿元,增幅超38%。经过9年发展,该行逐渐成为区域同业中服务小微客户很多的银行之一。

  “近年来,小微商户普遍经营压力增大,我们强化了小微贷款的精细化管理,努力在抵押商贷上做深做透。”民生银行广州分行有关负责人表示。

  今年,该行推出“民生四宝”:一是凭抵押回执黄单快放,资料收齐后最快7天可完成放款;二是随借随还,按天计息;三是创新型推出多种贷款还款方式,额度内提款灵活组合;四是提前还款手续简便,充分考量小微企业的还款周期特点。

  此外,该行还推出优质客户到期可直接免手续费转贷的政策,这一项政策的推出,大大降低了小微企业的融资成本。

  “原本以为贷款很麻烦,各类证明准备起来麻烦不说,等银行的审批也是遥遥无期,没想到在民生银行,7天就拿到了贷款,解了我们的燃眉之急!”一位在该行贷款的商户告诉笔者,贷款到期后,再不用发愁临时要凑一大笔钱,民生银行可以直接给他们转贷,这对做生意的人来说,真是省心又省力。

  传统的抵押业务,都需要通过评估公司上门进行评估才能知道客户的房产价值,才能给客户提供具体的贷款方案。今年以来,民生银行广州分行推出线上个人贷款申请平台,平台支持客户在线申请贷款、线上房屋价值评估及实时查看审批进度等。

  民生银行广州分行大力推动“云抵押”、“云快贷”及“网乐贷”等线上产品,丰富金融服务手段,改进信贷管理制度和信用评价模型。

  比如,小微授信网乐贷产品,实现了对结算商户通过移动端推送主动授信方案的目标,小微企业客户通过手机银行、网上银行自助申请、系统自动审批、客户自助签约放款的互联网自动化贷款办理模式,可24小时通过互联网随时随地办理贷款业务,无需抵押、和各类纸质办理手续,5分钟放款。

  “早两年我们办理了民生银行的刷卡机,民生银行的小何经理告诉我们,多走流水,民生银行微多盈产品利息高,可以钱生钱,而且还可以给我们送贷款,不需要抵押。抱着半信半疑,试一试的态度,我们就把流水都放在民生。”民生银行广州分行的一位老客户说。

  “有一天突然收到民生银行的信息,说我可以申请一笔网乐贷,于是小何经理我在手机银行上操作,5分钟不到的时间,就拿到了一笔50万的贷款,什么资料都不需要提供。”这位客户说,当时年底备货,正愁资金有点周转不过来,这笔贷款真是及时雨。

  2002年,广州分行就开始关注本地批发市场小微客户的结算难题,推出了个人终端结算POS——乐收银。近年来,该行已为广州、东莞、佛山、中山、惠州等区域的小微商户累计安装超过20万台,覆盖批发商圈与市场100多个,为近20万小微商户提供优质、高效的资金结算服务,帮助其节约手续费超过10亿元。

  随着移动支付的快速发展,微信、支付宝等无卡支付方式日渐普及,市面上的传统刷卡机越来越难以满足客户需求。广州分行顺势推出了智能支付结算产品乐收银智能POS,不仅聚合了刷卡、微信、支付宝等当前主要支付方式,还无需连接电话线,支持客户移动使用,同时还提供行业应用互联网开发接口,可安装管理软件。

  “以前开立一个对公账户需要拿着一堆证件,在银行排队填写各种表格,很耗时间,自从使用云账户之后,我发现原来开立对公账户也可以很简单很方便!”一位广州分行的“小微云账户”客户说。

  该产品创新微信、网页预约开户服务模式,是面向小微客户的一款集开户、签约、结算、查询、变更、对账、撤销于一体的账户综合管理产品。

  据悉,客户可通过民生银行主页及微信号“小微之家”进行开户预约,即可轻松开立企业账户,享受云端的金融服务。此外,单位开户不受时间、空间,审核通过后,即可前往约定网点办理一站式交付。

  冯女士经营婚纱加工厂10多年,自2014年在民生银行办理了抵押贷款,客户经理持续跟进客户,并为其家庭及个人提供个性化、专业化的的金融服务。

  2017年3月,冯女士突患重大疾病,家庭和公司都面临着较大的资金压力,她第一时间求助于民生银行。客户经理根据之前给她进行的金融资产配置,确定其购买了重大疾病保险,立即协助她联系保险公司,一周内完成了理赔。

  不仅如此,民生银行还根据冯女士企业的实际情况,为其量身定做贷款重组优惠方案,使其婚纱厂得以持续经营。

  一份保险,避免了一笔不良贷款,温暖了一个家庭。冯女士民生银行无微不至的服务,给客户经理送来一面锦旗。在客户经理的专业下,冯女士给全家人配置了重疾险、教育险、基金理财等金融产品,随后还介绍了其他客户到民生银行。